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Empréstimo Sofisa Direto Revisão
10 set 2018

Empréstimo Sofisa Direto

O Banco Sofisa Direto é a plataforma digital do Banco Sofisa, fundado há mais de 50 anos, e que oferece diversas opções de crédito em renda fixa para pessoas físicas.

Uma casa nova ou um grande projeto pessoal estão muito mais próximos do que você imaginava: planeje bem a hipoteca e tenha acesso a eles pagando suaves prestações.

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Esteja disposto a dar um imóvel como garantia para ter acesso a um empréstimo de grande quantia, com taxas de juros baixas, e prazo longo de pagamento.

 

Pontos chave

Breve descrição do empréstimo Empréstimo pessoal rápido e para qualquer finalidade e com garantia de imóvel, feito sem sair de casa e com a possibilidade de simulações prévias. Exclusivamente para cidades de São Paulo e sua região metropolitana.
Limites e prazos disponíveis O Sofisa Direto dispõe quantias entre R$60 mil e R$2 milhões para empréstimos, divisíveis em 36 a 180 parcelas. A combinação das variáveis pode ser simulada e proposta online.
Liberação do dinheiro A aprovação do crédito é analisada de caso a caso, como costuma acontecer em instituições financeiras. Levando isso em conta, o Sofisa Direto informa liberar o dinheiro em até 15 dias.
Juros A taxa de juros mensais informadas pelo Banco Sofisa Direto é de 1,39% do valor do empréstimo, somado da correção inflacionária (que usa o índice IPCA como medida).
Como pedir o empréstimo Para contratar o empréstimo Sofisa Direto, você se cadastrar no site, adequar a proposta às suas necessidades e contrair o empréstimo. O serviço do banco é completamente informatizado, com exceção do atendimento telefônico.
Requisitos Por ser um empréstimo com garantia imobiliária, é necessário que o contratante seja detentor de um imóvel próprio quitado, avaliado em R$200 mil, no mínimo. O imóvel será vistoriado, assim como a situação do cliente junto ao SPC/SERASA. Além disso, o rol de documentação varia conforme o perfil do contratante e pode ser conferido no site da instituição.

Informação sobre o produto

Principais características

O empréstimo Sofisa Direto é uma opção de crédito já alicerçada no cenário das instituições financeiras nacionais, mas com o toque inovador da tecnologia, que possibilita que o próprio cliente entenda as condições do empréstimo que contrata e a agilização da contratação do serviço.

Como o nome sugere, o empréstimo Sofisa Direto é bastante claro no que se propõe: o crédito é concedido mediante a hipoteca de um imóvel – modalidade de empréstimo também conhecida como “home equity”, bastante comum no exterior e relativamente pouco presente no Brasil.

Evidentemente, ninguém contrai uma dívida com uma instituição financeira apenas por esporte. Contratar um empréstimo é uma decisão que se toma conforme a necessidade ou a impossibilidade de realizar algum projeto surge. Assim, vale a pena entender quando vale a pena ir atrás de um empréstimo mediante hipoteca.

A vantagem é que as taxas de juros são mais baixas do que as do cheque especial, crédito pessoal ou consignado com INSS. Por esse motivo, os bancos começam a apostar nesse tipo de linha de crédito para atrair mais clientes. Os prazos para pagar também são mais longos do que o habitual, o que dá algum alívio ao pagador.

Por outro lado, a hipoteca é um empréstimo de alto risco: se você contratou o empréstimo e por algum motivo não conseguiu pagar, terá que entregar o imóvel dado como garantia. Ele será leiloado pela instituição financeira, e você receberá a diferença do valor de venda e o da dívida não paga.

Então, o empréstimo Sofisa Direto, como qualquer hipoteca, é uma boa opção apenas se o contratante tiver absoluta certeza de que tem condições de honrar o compromisso. Os prazos de pagamento são bastante longos, então o planejamento prévio é essencial.

Vale considerar as incertezas brasileiras, como oscilações da inflação e das taxas de juros, no período de pagamento, por exemplo.

Assim, essa linha de crédito é direcionada para quem precisa ter acesso a quantias altas, que dificilmente seriam aprovadas em outras circunstâncias. Exemplos de situações para contratar tal empréstimo são: um investimento de grande porte ou a compra de outro imóvel.

Embora já tenham sido mencionadas, vale lembrar algumas condições para aceitação do imóvel como garantia do empréstimo: ele deve ser residencial ou comercial e avaliado em pelo menos R$200 mil, e passará por uma inspeção por parte da financeira. Deve ser localizado na cidade de São Paulo ou em sua região metropolitana.

Por fim, vale ressaltar que o interessado deve somar à quantia simulada no site da Sofisa Direto o IPCA e o Custo Efetivo Total (CET) para calcular o valor total de pagamento do empréstimo. O CET é uma taxa estipulada pelo Banco Central para operações de crédito. O IPCA é o índice inflacionário, que varia conforme a mudança de preços registrada em todo o período de quitação do empréstimo.

Informação sobre o funcionamento

Então você considerou que as taxas são realmente vantajosas e a proposta do empréstimo Sofisa Direto é exatamente o que você precisa para o momento. E agora?

Para contratar a linha de crédito, não há alternativas: é direto no site da instituição. Logo de cara, você verá o simulador de valores. Esta é a hora de escolher valor total, valor das parcelas e prazo de pagamento e entender os termos.

Em seguida, é necessário que se faça um cadastro com dados pessoais básicos (nome, e-mail, telefone e senha) para enviar a proposta à Sofisa.

Também no momento de envio da proposta, será necessário anexar a documentação digitalizada para a análise de aprovação de crédito. O Sofisa Direto especifica documentos diferentes a serem enviados, dependendo de quem envia a proposta.

Você precisará ver no site do banco quais os documentos que deverá enviar, dependendo de qual das seguintes categorias te representa: assalariado, funcionário público, aposentado e pensionista, sócio proprietário de empresas, trabalhador autônomo, profissional liberal, transportador autônomo, taxista, investidor, produtor rural e pecuarista, renda de aluguel.

Em todo caso, será preciso apresentar o documento de identidade (RG), Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), comprovante de residência e comprovante de renda, e ter uma conta corrente.

Estando em ordem as condições todas de financiamento e a documentação, a proposta será enviada e a avaliação de crédito é feita num período de até dois dias.

O próximo passo será a vistoria no imóvel hipotecado, que pode ser marcada para sua data e horário de preferência. Se o resultado da vistoria for positivo, o contrato pode ser assinado também em seu local de preferência e o registro no cartório ficará pronto em até 15 dias.

Principais conclusões

O empréstimo Sofisa Direto é um dos principais expoentes das linhas de crédito com garantia imobiliária em todo o Brasil. Essa plataforma digital permite a simulação e a contratação de valores de difícil liberação em outras modalidades de empréstimo com admirável facilidade.

Além disso, os principais agentes financeiros do mercado praticam taxas entre 1,22% e 1,75% ao ano. A Sofisa estipulou seus juros em 1,39% anuais + IPCA. São raras as situações em que um empréstimo vultoso pode ser parcelado em até 180 vezes a taxas tão baixas, o que definitivamente consta como um argumento em prol da contratação do serviço.

A competência do Banco Sofisa é uma das garantias da qualidade do serviço. Essa respeitada instituição financeira destaca-se entre as diversas opções no mercado, pois garante o controle responsável de todas as etapas do empréstimo, desde a lisura da avaliação de crédito inicial até a formalização da linha de crédito e a liberação do dinheiro.

Apresentação da empresa

O Banco Sofisa é uma das mais tradicionais instituições financeiras do Brasil. Foi fundado por Varujan Burmaian em 1961 e é conhecido por sua solidez e por seus serviços eficientes. Desde então, vem diversificando sua carteira de produtos e hoje oferece serviços para pessoas físicas, empreendedores e empresas, além de dispor de uma corretora de seguros.

Passados mais de 50 anos de trajetória, a empresa decidiu-se por inovar uma vez mais, lançando uma plataforma 100% digital, destinado às necessidades exclusivas de pessoas físicas. Assim foi criado o Sofisa Direto.

Tal como o Tesouro Direto, o Sofisa Direto concentra as operações numa interface simples e intuitiva. A informação sobre tipos de empréstimos, condições para contrato, simulações e como fazer uma proposta de valor está disposta de maneira transparente, incluindo uma detalhada seção de perguntas mais frequentes.

Todas as etapas de abertura e movimentação de crédito e pagamentos são digitais nessa plataforma, apontando para um novo momento de inovações e serviços financeiros ofertados em maior quantidade e com maior qualidade para os clientes.

Conselho Corporativo

A Bonsai Finance é criteriosa na recomendação de produtos financeiros e a primeira característica a ser observada é a robustez das instituições. O Banco Sofisa cumpre bem esse requisito, com um histórico de transparência e excelência associados a uma bem-vinda modernização.

A modernização, aliás, é resultado de um melhoramento fundamental para qualquer banco que se preza poder se afirmar no mercado: inovação. As vantagens operacionais e interativas da tecnologia digital colocam a instituição mais perto dos clientes em potencial.

Ao mesmo tempo, a adesão à tecnologia aumenta a competitividade das taxas do Banco Sofisa num cenário em que cada vez mais fintechs e iniciativas disruptivas prometem alargar as possibilidades bancárias – no país e no mundo.

Oportunidades vêm e vão, mas raramente ficam. Tendo isso em mente, nós da Bonsai Finance apresentamos o empréstimo Sofisa Direto com destaque no nosso rol de opções hipotecárias, devido à combinação campeã de praticidade de contratação e condições de pagamento.